За останні два роки шахраї в Україні вивели з рахунків громадян понад 6 мільярдів гривень, завдавши шкоди тисячам людей по всій країні. У 2022 році більше 99 тисяч українців стали жертвами фінансових махінацій, втративши понад 2 мільярди гривень. А вже в 2023 році кількість постраждалих зросла до 209 тисяч, а збитки — до понад 4 мільярдів гривень. У відповідь на цю загрозливу тенденцію було розроблено законопроєкт 11043, який пропонує нові методи боротьби з фінансовими злочинами.
Оперативний відгук на виклик
Законопроєкт, створений у співпраці з Національною поліцією, банківськими установами та Національним банком України, передбачає запровадження нової процедури взаємодії між правоохоронними органами та надавачами платіжних послуг. Суть нововведення полягає в тому, що у разі надходження заяви про шахрайство на лінію "102" або через систему електронного звернення, Нацполіція буде зобов'язана негайно направити електронний запит до фінансової установи, яка здійснювала транзакцію, про яку повідомив постраждалий.
Фінансова установа, що отримала такий запит, має надати всю необхідну інформацію протягом 24 годин. Ці дані допоможуть поліції простежити шлях коштів від моменту зняття з рахунку до їх кінцевого отримувача, що дозволить оперативно визначити, де знаходяться кошти і хто стоїть за шахрайством.
Деталі взаємодії: що зміниться?
Новий механізм взаємодії передбачає обов’язкове надання наступної інформації про кожну підозрілу транзакцію:
- Сума та валюта платіжної операції.
- Дата проведення платіжної операції.
- Тип платіжної операції (переказ, зняття коштів тощо).
- Геопросторові дані, IP-адреса, адреса засобу дистанційної комунікації або платіжного пристрою, що використовувався для здійснення платіжної операції, або адреса каси у разі операції через касу.
- Ідентифікаційні дані отримувача: для фізичних осіб — прізвище, ім’я, по батькові, реєстраційний номер платника податків; для юридичних осіб — повне найменування та ідентифікаційний код.
- Повне найменування надавача платіжних послуг отримувача.
- Унікальний ідентифікатор отримувача та/або номер електронного платіжного засобу та/або рахунку отримувача.
- Найменування та код еквайра.
- Ідентифікатор платіжного пристрою (за наявності).
- Код, що ідентифікує операцію в платіжній системі (за наявності).
- Унікальний ідентифікатор платника та/або номер електронного платіжного засобу та/або рахунку платника.
Завдяки такій взаємодії, правоохоронці зможуть швидше та точніше відслідковувати ланцюг транзакцій і вийти на злочинців, поки ті не встигли вивести гроші з рахунків або закрити їх.
Захист особистих даних: від чого дійсно йдеться?
Запровадження цього механізму викликало певні побоювання серед громадян, що їхні особисті дані можуть бути розкриті без їхньої згоди. Однак у законопроєкті чітко вказано, що мова йде лише про надання інформації, необхідної для встановлення місця злочину та причетних до нього осіб. Жодних даних про майно громадян, їхні активи або зобов’язання надавати не потрібно. Законопроєкт 11043 спрямований винятково на те, щоб дати можливість Кіберполіції діяти ефективно та оперативно, не порушуючи права громадян на конфіденційність.
Як працює механізм?
Після надходження заяви про шахрайство до Нацполу, поліція негайно направить електронний запит до фінансової установи, яка обслуговувала транзакцію. Протягом 24 годин установа повинна надати всю необхідну інформацію, яка допоможе з’ясувати, куди саме пішли гроші. Далі поліція відправить аналогічний запит до наступної фінансової установи, що обслуговує рахунок отримувача, і так крок за кроком відслідковуватиме шлях грошей до кінцевого пункту призначення.
Це дозволить правоохоронцям не тільки швидше розслідувати злочини, але й потенційно повернути кошти постраждалим, поки рахунки ще не закриті, а гроші не виведені в готівку.
Що далі?
Зараз законопроєкт 11043 перебуває на розгляді Верховної Ради. Якщо його ухвалять, це стане суттєвим кроком уперед у боротьбі з фінансовими злочинами в Україні. Очікується, що новий закон допоможе повернути гроші сотням тисяч громадян, які стали жертвами шахраїв, а також посилити захист фінансової системи країни.
Для багатьох українців, які стали жертвами шахрайських схем, ухвалення цього закону стане надією на справедливість і повернення втрачених коштів. За оцінками експертів, новий механізм дозволить значно скоротити час розслідування і підвищити шанси на повернення вкрадених грошей.
Проте успіх цього проєкту залежатиме від його імплементації та ефективної співпраці між правоохоронними органами, банками та іншими фінансовими установами. Це виклик, який потребує не тільки законодавчих змін, але й активної роботи всіх учасників процесу.
Ми сподіваємося, що новий законопроєкт стане потужним інструментом у боротьбі з шахрайством і допоможе побудувати фінансову систему, яка забезпечить безпеку кожному громадянину України.
