Національний банк України (НБУ) запровадив нові правила, які суттєво вплинуть на діяльність бізнесу та підприємців у сфері грошових переказів. Від 29 серпня 2024 року юридичні особи, фізичні особи-підприємці (ФОП) та фізичні особи, що здійснюють професійну діяльність, більше не зможуть отримувати готівку за переказом без попереднього зарахування її на рахунок. Це нововведення стало наслідком постанови НБУ №101 від 23 серпня 2024 року.
Причини нововведення
Як зазначено в офіційному повідомленні Нацбанку, нові правила були введені з метою підвищення прозорості платіжних операцій та запобігання зловживанням у фінансовій сфері. Зокрема, мова йде про боротьбу з тіньовими операціями, які часто здійснюються за допомогою готівкових коштів. За словами регулятора, цей крок спрямований на зниження ризиків використання готівкових операцій з протиправною метою.
"Зокрема, для підвищення прозорості платіжних операцій та запобігання здійсненню фінансових операцій з готівкою, які мають високий ризик їх ймовірного використання з протиправною метою, встановлено певні обмеження під час переказу готівки без відкриття рахунку", - повідомляє Нацбанк.
Що змінилося для бізнесу
Відтепер постачальники платіжних послуг зобов'язані зараховувати кошти, що надходять за операціями з переказу готівки без відкриття рахунку, безпосередньо на рахунки суб'єктів господарювання. Це означає, що бізнес не зможе отримувати готівку за переказами без відкриття рахунку безпосередньо на руки. Замість цього всі перекази мають спершу пройти через рахунки підприємств чи підприємців у банках.
Таким чином, видавання готівки за переказом без відкриття рахунку для суб’єктів господарювання можливе лише з їхніх рахунків після попереднього зарахування коштів у безготівковій формі. Це нововведення значно ускладнить операції з готівкою, які використовуються у бізнес-середовищі, що може призвести до певних змін у фінансових процесах компаній.
Які наслідки для громадян
Важливо зазначити, що ці обмеження не стосуються звичайних громадян. Фізичні особи зможуть і надалі обирати зручний для них вид переказу та розрахунку за товари та послуги – готівкою або безготівково. Для них також зберігається можливість отримувати готівку за переказами без відкриття рахунку без змін.
Перспективи та додаткові ініціативи
Окрім вищезазначених нововведень, Нацбанк також планує запровадити ліміт на місячні вихідні P2P-перекази (з картки на картку) в розмірі 100 тисяч гривень. Однак це обмеження не буде застосовуватись до волонтерів та фізичних осіб, чиї офіційні доходи перевищують цей ліміт. Це нововведення має на меті додатково регулювати потоки готівкових коштів та зменшити можливості для нелегальних фінансових операцій.
Таким чином, нові правила, запроваджені Нацбанком, спрямовані на зміцнення фінансової дисципліни та прозорості у сфері грошових переказів. Вони можуть вплинути на звичні для бізнесу операції з готівкою, проте не зачіпають інтереси звичайних громадян. У майбутньому такі заходи можуть стати основою для подальшого вдосконалення фінансової системи України та боротьби з тіньовою економікою.
