Національний банк України (НБУ) найближчим часом планує запровадити обмеження на грошові перекази з картки на картку (P2P-перекази). Нові правила, які торкнуться тільки вихідних транзакцій, набудуть чинності з середини вересня 2024 року. Це рішення стало відповіддю на виклики, пов’язані з аномальним використанням банківських рахунків для відмивання грошей та фінансування нелегальних операцій.
Чому вводять ліміти та до чого тут "дропи"
Про плани НБУ щодо обмеження карткових переказів стало відомо ще у травні 2024 року. Регулятор тоді уточнив, що обмеження торкнуться тільки переказів між фізичними особами — так званих P2P-операцій. Ініціатива НБУ базується на квітневому рішенні Ради національної безпеки і оборони (РНБО) України щодо боротьби з нелегальним гральним бізнесом та іншими тіньовими операціями.
Основна причина введення лімітів — це зростання кількості випадків аномального використання банківських рахунків фізичних осіб як транзитних для переказів і відмивання грошей. Зокрема, це стосується схем із використанням так званих "дропів" — осіб, які передають свої банківські реквізити для незаконних операцій. За допомогою таких схем через рахунки "дропів" переказуються гроші, отримані від кіберзлочинів, торгівлі наркотиками, зброєю та іншими нелегальними операціями.
Як пояснюють у НБУ, подібні операції стають серйозною загрозою для держави, оскільки дозволяють уникати сплати податків, організовувати фінансування незаконної діяльності, включаючи інформаційні кампанії та диверсії з боку Росії. Таким чином, проблема "дропів" виходить на рівень національної безпеки, особливо в умовах воєнного стану.
Регулятор зазначив, що проблема "дропів" стала особливо помітною після посилення наглядових заходів на фінансовому ринку. Зокрема, після того, як банки привели свій фінансовий моніторинг до відповідних вимог, значно зросла кількість операцій на рахунках операторів азартних ігор, а також податкові надходження від цього сектору. Це призвело до того, що тіньовий ринок почав активніше використовувати схеми з "дропами".
За даними НБУ, обсяги P2P-переказів з осені 2023 року демонструють стабільне зростання. Наприклад, у 2023 році щомісячний обсяг транзакцій з картки на картку збільшився з 210 мільярдів до 247 мільярдів гривень. Це перевищення обсягів покупок і переведення в готівку коштів свідчить про наявність аномалій у цьому сегменті платежів.
Що обговорювалося та до чого прийшли
Важливо зазначити, що ліміти, які готує НБУ, торкнуться лише вихідних операцій з картки на картку. Тобто, обмеження будуть стосуватися тільки P2P-переказів, а операції за реквізитами IBAN залишаться без змін.
Спочатку пропонувалося запровадити ліміт до 30 переказів і до 100 тисяч гривень на місяць. Нацбанк запевняв, що це рішення не вплине на більшість громадян України, оскільки 95-98% українців не перевищують такі обсяги переказів. Проте, після консультацій із волонтерами та іншими зацікавленими сторонами, НБУ вирішив відмовитися від ліміту на кількість транзакцій, зосередившись лише на обмеженні суми переказів.
Наразі відомо, що НБУ планує встановити ліміт у 100 тисяч гривень на місяць для одного карткового рахунку. При цьому, перекази на рахунки волонтерських організацій не враховуватимуться в цей ліміт.
Остаточне рішення щодо нових правил НБУ планує оголосити 15 серпня 2024 року. Якщо його затвердять, нові правила почнуть діяти з 15 вересня 2024 року.
Які ліміти діють зараз та як робити перекази за новими правилами
Наразі банки вже встановлюють внутрішні ліміти на кількість та суму вихідних P2P-транзакцій. Наприклад, клієнти "ПриватБанку" можуть робити до 200 переказів на місяць по Україні та до 20 за кордон, а сума переказів може досягати 1 мільйона гривень по Україні та 100 тисяч гривень за кордон. В "Ощадбанку" ліміт становить до 150 тисяч гривень і не більше 50 операцій на місяць. Клієнти Monobank можуть робити до 150 переказів на місяць, а сума переказів обмежується лімітами платіжних систем — еквівалентом 10 тисяч доларів для MasterCard та 25 тисяч доларів для Visa.
З введенням нових правил, з середини вересня 2024 року в кожному банку буде встановлено єдиний ліміт у 100 тисяч гривень на вихідні перекази з картки на картку. Якщо потрібно буде перевести більше, можна скористатися кількома варіантами:
- IBAN-перекази. Цей вид переказів залишиться без обмежень, і комісія за них зазвичай не вища, ніж за P2P-перекази. Проте перекази через IBAN не будуть миттєвими, адже їх обробка може займати до трьох робочих днів.
- Рахунки в різних банках. Якщо у вас є рахунки та картки в різних банках, то можна розподілити перекази між ними, збільшуючи загальну суму можливих транзакцій.
- Переказ через касу банку. Якщо потрібно перевести велику суму для купівлі, можна скористатися послугами банку через касу, хоча це може передбачати додаткову комісію.
Нові правила НБУ спрямовані на посилення контролю за фінансовими операціями та протидію незаконним схемам, але разом з тим вони враховують потреби громадян та бізнесу, щоб мінімізувати незручності від запровадження лімітів.
