Новий формат банку – шлях до фінансової інклюзії в Україні
Верховна Рада України зробила важливий крок у розвитку національної фінансової системи – ухвалила закон про створення нового виду банку, який отримав назву банк фінансової інклюзії. Цей закон визначає створення банків із спрощеною банківською ліцензією, які працюватимуть з особливими категоріями клієнтів, що наразі часто не мають стійкого доступу до традиційних фінансових послуг.
Ініціатором цього законопроєкту став голова комітету ВР з питань фінансів, податкової та митної політики Данило Гетманцев. Законопроєкт №13018-д отримав підтримку депутатів у другому читанні, що свідчить про розуміння необхідності нових механізмів підтримки мікропідприємств, громадян, які мешкають на звільнених територіях та у районах, наближених до зони бойових дій, а також соціально вразливих груп населення.
Головна мета нового формату банку – розширити фінансовий сервіс для тих, хто досі залишався поза повноцінною банківською системою. Це надзвичайно важливо для України, яка протистоїть низці викликів і потребує економічної стабілізації і відновлення, особливо в регіонах, де інфраструктура сильно постраждала.
Новий закон не лише вводить поняття банку фінансової інклюзії, але й легалізує терміни "фінансова інклюзія" та "обмежена банківська ліцензія", закріплюючи їх на законодавчому рівні. Це створює чітку основу для подальшого розвитку і регулювання таких банків.
Що таке фінансова інклюзія і чому вона важлива?
Фінансова інклюзія означає забезпечення доступу до фінансових послуг для всіх громадян без виключень, незалежно від їхнього місця проживання, рівня доходів або соціального статусу. Для України це особливо актуально, адже у багатьох регіонах, особливо в тих, що постраждали від військових дій, доступ до банківських послуг дуже обмежений.
Банк фінансової інклюзії покликаний змінити цю ситуацію, забезпечивши доступ до базових і необхідних фінансових послуг людям, які живуть у складних умовах. Це стосується як простих громадян, так і мікропідприємців, які ведуть бізнес у віддалених або звільнених регіонах, де великі банки не представлені.
Крім того, новий банк допоможе соціально вразливим групам населення, зокрема пенсіонерам, людям з обмеженими можливостями та малозабезпеченим сім’ям, отримувати фінансові послуги в більш доступному форматі.
Важливо також те, що банк фінансової інклюзії зможе надавати послуги не лише фізичним особам, а й суб'єктам господарювання з річним доходом до 5 мільйонів євро, а також громадським і благодійним організаціям. Це розширює можливості для підтримки малого бізнесу, що є однією з основ економіки України.
Таким чином, фінансова інклюзія втілюється як інструмент економічного зростання і соціальної підтримки.
Роль держави і "Укрпошти" у впровадженні банку фінансової інклюзії
Закон передбачає тісну співпрацю між державою, місцевими органами влади та банком фінансової інклюзії. Значним кроком стало рішення уряду передати акції PINbank, який раніше належав російським бізнесменам, до Міністерства розвитку громад та територій, а потім – до "Укрпошти".
"Укрпошта" вже давно є однією з найбільших мереж в Україні з охопленням навіть найвіддаленіших населених пунктів. Завдяки цьому банк фінансової інклюзії матиме можливість швидко та ефективно розширити доступ до фінансових послуг по всій країні, особливо в районах з обмеженою інфраструктурою.
Варто зазначити, що "Укрпошта" активно розвиває фінансові послуги, ідея створення поштового банку була озвучена ще раніше. Тепер, отримавши юридичне підґрунтя у вигляді нового закону, цей проєкт набирає обертів і реалізується у більш системному форматі.
Це не тільки розширить спектр фінансових послуг для громадян, а й допоможе створити нові робочі місця у регіонах, підсилити місцеву інфраструктуру та зміцнити соціальну стабільність.
Обмежена банківська ліцензія: що це і які послуги надаватиме банк?
Обмежена банківська ліцензія — це особливий статус, який дозволяє банкам працювати за спрощеними правилами, з акцентом на соціально значущі послуги, без необхідності відповідати всім вимогам, що стосуються повноцінних банків.
Банк фінансової інклюзії матиме право надавати послуги виключно певним категоріям клієнтів: фізичним особам, суб’єктам малого і мікробізнесу, громадським і благодійним організаціям, а також органам влади з обмеженням за річним доходом до 5 млн євро.
До спектру послуг належать відкриття рахунків, прийом платежів, грошові перекази, кредитування малого бізнесу, а також оформлення депозитів і надання інших базових фінансових послуг, необхідних для щоденного життя та діяльності.
Такий підхід допоможе знизити бюрократичні бар’єри, зменшити витрати на ведення діяльності і зробити фінансові послуги доступнішими для тих, хто досі ними майже не користувався.
Перспективи та значення банку фінансової інклюзії для країни
Створення банку фінансової інклюзії відкриває нові горизонти для розвитку української економіки та підвищення соціальної захищеності громадян. Це не лише новий формат банку, а й потужний інструмент для підтримки малого бізнесу, зокрема у регіонах, що потребують додаткової уваги.
Банк допоможе не тільки розширити доступ до фінансових послуг, а й підвищити рівень фінансової грамотності населення, що має довгострокове позитивне значення для економіки і суспільства в цілому.
При підтримці Національного банку України, який отримав розширені повноваження щодо розвитку фінансової інклюзії, новий банк зможе запроваджувати інновації, забезпечувати безпеку і прозорість обслуговування.
Таким чином, ухвалений закон є важливим кроком на шляху до більш справедливої, доступної та стабільної фінансової системи в Україні, що стане основою для сталого розвитку і добробуту кожного громадянина.
