Зростання банківських вкладів: загальна картина
Станом на 1 серпня 2025 року сума депозитів громадян та фізичних осіб-підприємців у банках Фонду гарантування вкладів фізичних осіб досягла 1 трлн 482,6 млрд гривень. Порівняно з початком року, обсяг вкладів збільшився на 6,4%, або на 90,4 млрд гривень, що свідчить про стабільність довіри населення до банківської системи. Це зростання демонструє, що навіть в умовах економічної нестабільності українці надають перевагу збереженню коштів у фінансових установах, обираючи надійність перед швидкою прибутковістю.
Зростання вкладів відбувається як у національній валюті, так і в іноземній. Більшість громадян зберігають свої заощадження в гривні, однак понад третина депозитів (35,2%) припадає на долари та євро. Цей факт відображає прагнення українців диверсифікувати свої накопичення, захищаючи кошти від коливань курсу гривні та інфляції.
За даними Національного банку України, у 60 банках-учасниках Фонду гарантування вкладів налічувалося 71,3 млн депозитів громадян та ФОПів. З них у національній валюті було 60,7 млн вкладів на суму 959,7 млрд гривень, а у валюті — 10,6 млн депозитів на 522,9 млрд гривень. Це свідчить про значну частку валютних заощаджень у портфелі українських вкладників та бажання захистити кошти від інфляційного тиску.
Розподіл депозитів за банками
ПриватБанк залишається беззаперечним лідером за кількістю вкладників та сумою депозитів. У державному банку налічується 24,2 млн вкладників, які зберігають 558,5 млрд гривень. Така концентрація свідчить про високу довіру населення до державного фінансового інституту, а також про зручність та доступність його послуг для широкого кола клієнтів.
На другому місці за обсягами депозитів — Ощадбанк. Тут обліковується 13,1 млн вкладників із загальною сумою 225,8 млрд гривень. Цей державний банк також відіграє важливу роль у забезпеченні фінансової стабільності країни, підтримуючи великі обсяги заощаджень населення навіть у складних економічних умовах.
Приватний Універсал Банк займає третє місце, маючи 9,7 млн вкладників і суму вкладів 119,6 млрд гривень. Популярність приватних банків серед українців пояснюється гнучкими умовами обслуговування, індивідуальним підходом до клієнтів та сучасними цифровими сервісами.
Серед іноземних банківських груп лідирують Райффайзен Банк і Укрсиббанк. У Райффайзен Банку налічується 3,2 млн вкладників із загальною сумою 86,0 млрд гривень, а в Укрсиббанку — 2,4 млн вкладників із депозитами на 67,8 млрд гривень. Це свідчить про наявність у населення інтересу до міжнародних банківських стандартів та стабільності, яку вони пропонують.
Вклади у валюті та гривні: тенденції
Українці продовжують активно зберігати кошти у валюті, незважаючи на мінімальні відсоткові ставки. Станом на липень 2025 року середні ставки за новими депозитами у гривні становили 10,9% річних, тоді як за валютними депозитами банки пропонують лише 0,9% річних. Незважаючи на низьку прибутковість валютних заощаджень, інтерес до долара та євро залишається високим, адже це надійний інструмент збереження капіталу.
Попри це, гривневі депозити залишаються найбільш популярними серед населення. Вони формують основу банківської ліквідності та забезпечують стабільність фінансової системи. Депозити у національній валюті допомагають банкам здійснювати кредитування, інвестувати у державні облігації та підтримувати економіку на макрорівні.
Інфляція у липні 2025 року становила 14,1%, що перевищує прибутковість депозитів у гривні. Це означає, що реальна доходність вкладів не покриває зростання цін, що змушує громадян шукати додаткові способи захисту накопичень. Однак, попри економічні ризики, українці продовжують довіряти банкам, обираючи збереження коштів у депозитах як пріоритет.
Довіра до банківської системи
Зростання вкладів демонструє високий рівень довіри населення до фінансової системи. Громадяни усвідомлюють, що навіть мінімальні відсотки та невисока прибутковість у довгостроковій перспективі є надійним способом зберегти кошти. Також важливим фактором є гарантія Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, яка захищає депозити до певної суми, що створює відчуття безпеки навіть у складні економічні періоди.
Диверсифікація депозитів між гривнею та іноземною валютою також відображає прагнення українців убезпечити свої кошти від непередбачуваних економічних коливань. Дохідність депозитів стає лише частиною рішення, адже основною метою залишається збереження капіталу.
Банки, у свою чергу, намагаються підтримувати баланс між прибутковістю для вкладників та власною ліквідністю. Для цього вони пропонують різноманітні програми депозитів, сучасні цифрові сервіси та персоналізовані консультації. Такий підхід сприяє подальшому росту заощаджень та стабільності банківської системи в цілому.
Висновки
Аналіз даних НБУ показує, що українці активно заощаджують у банках, збільшуючи як гривневі, так і валютні депозити. Загальний приріст вкладів на понад 90 млрд гривень у 2025 році свідчить про стійкість довіри до банків та свідоме ставлення населення до фінансових ризиків.
Попри низьку реальну доходність депозитів через інфляцію та низькі ставки за валютними вкладами, українці продовжують зберігати кошти в банках, демонструючи прагнення забезпечити фінансову безпеку себе та своїх сімей. Це підтверджує важливість банківської системи як стабільного інструменту збереження капіталу в сучасних економічних умовах.
Стабільність банківських вкладів та зростання їх обсягів є сигналом для економіки про готовність населення довіряти фінансовим інститутам і підтримувати макроекономічну рівновагу навіть у складні часи.
