Це історія Таль-Яцкі З.Ф., який брав участь у шахрайстві в онлайн-торгівлі та зізнався у 2021 році у своїй участі в ошуканні жертв у Німеччині, Австрії та інших європейських країнах на суму майже 9 мільйонів євро (9,8 мільйона доларів).
Він був гвинтиком машини, допомагаючи створювати та керувати високопрофесійними кол-центрами в Болгарії, Сербії, Боснії і Герцеговині та Грузії з метою обману інвесторів за допомогою хитромудрого програмного забезпечення, яке імітує вигляд і відчуття законної торгівлі.
Шахрайство в онлайн-торгівлі є швидко зростаючою глобальною проблемою. За оцінками Федерального бюро розслідувань, торік у США такі шахраї вкрали 3 мільярди доларів; еквівалентні суми збирають і в багатих європейських країнах. Боротися з цими бандами складно, оскільки вони працюють через кордони і часто змінюють форми своїх обманів, щоб уникнути викриття.
Але оскільки збитки зростають і десятки тисяч людей втратили свої заощадження, правоохоронні органи посилюють боротьбу з ними. Німеччина, як найбільша економіка Європи, є однією з ключових мішеней у регіоні: за оцінками прокурорів, у цій країні щорічно викрадається близько 1 мільярда доларів.
Правоохоронні та судові органи обшукують кол-центр у Белграді, Сербія, у квітні 2020 року. Баварський центральний офіс з переслідування кіберзлочинців
В основі цих операцій лежать колл-центри, які називають "котельнями". Це середовище високого тиску, де працівники рідко знають, на що вони йдуть, коли їх наймають, розповів Таль-Джакі в інтерв'ю, яке він дав у своєму захищеному реабілітаційному центрі, розташованому неподалік від німецького міста Мюнхен. Його обличчя відображає роки зловживання алкоголем і наркотиками, через які, за його словами, він пройшов.
У таких злочинах представники громадськості спочатку натискають на привабливі інтернет-реклами, які часто запозичують довіру у відомих особистостей. У нещодавньому прикладі, спрямованому на Німеччину, використовувалися фейкові новини про те, що Ілон Маск залишив Tesla, щоб очолити інвестиційну фірму, яка займається штучним інтелектом.
Потім працівники котельні по телефону та електронній пошті переконують інвесторів зробити початкову скромну інвестицію - близько 250 євро, а потім збільшувати суми. Хоча інвестори можуть думати, що отримують прибуток день за днем, коли вони приходять за готівкою, грошей немає.
"Клієнт насправді думав, що у нього є реальна торгівля, - каже Таль-Джакі. "Це було законно. Якщо ви порівняєте це з іншими веб-сайтами, Bloomberg чи ще чимось, ви побачите ті ж самі цифри".
Багато колишніх партнерів Таль-Яцкі були затримані, але інші все ще продовжують вести бізнес, і їх переслідують правоохоронні органи, в тому числі старший прокурор Німеччини Ніно Ґольдбек.
43-річна Ніно Голдбек очолює міжнародні зусилля, спрямовані на затримання злочинців і припинення шахрайства.
Ніно Голдбек у своєму офісі в Бамберзі, Німеччина, 4 травня. Бен Кілб/Bloomberg
Протягом останніх двох років він майже щомісяця виїжджав на рейди до таких країн, як Албанія, Болгарія, Сербія та Косово. На його рахунку десятки арештів, успіхів, які стали помітними і допомогли просунути ідею про необхідність серйозних багатонаціональних зусиль для боротьби з супротивниками, які також працюють у витончений спосіб на території кількох країн.
Один з найбільших центрів, викритих прокуратурою, налічував понад 400 оперативників у Косово. Згідно з судовими документами судового процесу над одним із співробітників у Саарбрюккені, що поблизу французького кордону, за менш ніж три роки він ошукав німецьких жертв на суму близько 32 мільйонів євро.
Для основних фінансових установ шахрайство в онлайн-торгівлі стає репутаційним ризиком, який вже не обмежується кулуарами. Шахраї імітували торгову платформу Deutsche Bank Xmarkets, запозичивши назву та її привабливість для німецьких інвесторів із середнього класу. Ральф Хамерс, колишній виконавчий директор голландського банку ING Groep NV, прогорів на інвестиціях у платіжний бізнес, який розслідувався на предмет зв'язку з відмиванням грошей.
Мозок мережі банд, які займаються шахрайством, в минулому вибирався на деякі дуже гучні цілі.
Серед підозрюваних - Гері Шалон, натхненник одного з найбільших в історії зламів фінансової системи США. Судові документи свідчать, що він втратив понад 400 мільйонів доларів в рамках угоди зі США. Згодом він повернувся до Ізраїлю, повідомив його батько на початку цього року.
Серед партнерів Шалона - громадянин Ізраїлю Гал Барак, якого прозвали "Софійським вовком" за те, що він побудував шахрайську імперію зі столиці Болгарії.
Таль-Джекі каже, що Барак найняв його для створення колл-центру. Спочатку не було зрозуміло, що цей бізнес був кримінальним, настільки успішним був його легітимний вигляд.
Але з часом атмосфера в компанії стала більш загрозливою для Таль-Джакі, оскільки Барак почав пересуватися з озброєними охоронцями.
"Одного разу офіс не приніс того результату, на який він розраховував, - розповідає Таль-Яцкі про Барака. "Тоді він привів когось із поліграфом, щоб перевірити всіх співробітників і перевірити нас, чи ми йому лояльні".
Це викликало у Таль-Яцкі бажання вийти з бізнесу, що, звісно, викликало гнів боса. Він почав випивати два-три літри віскі і вдихати два-три грами кокаїну щодня, іноді також вживаючи героїн, розповів на суді його адвокат.
Зараз він перебуває в закритій психіатричній лікарні через свою залежність.
"Я почав приймати наркотики, багато наркотиків. З того моменту це було схоже на падіння без парашута".
Робота в офісі
Колл-центри мають багаторівневий менеджмент, процеси та бухгалтерію. Вони можуть мати блискучі офіси, платити місцеві податки і пропонувати на перший погляд легальну роботу. Той, яким керував Барак, мав великий банер з оголошенням про набір на роботу в аеропорту Софії.
Робота оперативників полягає в тому, щоб зв'язатися з клієнтами, які заходять на один з численних веб-сайтів - з назвами на кшталт "Zoomtrader" або "Option888" - і вмовити їх інвестувати відносно невелику суму готівки, обіцяючи швидкий і легкий прибуток.
Потім клієнтів передають іншим агентам, які діють як "інвестиційні консультанти" і навчені методам психологічної маніпуляції.
За допомогою фальшивого онлайн-програмного забезпечення та радників клієнтів переконують, що їхні гроші інвестуються у фінансові продукти - від валют до акцій, облігацій, криптовалют і навіть деривативів. Виграші або програші можуть генеруватися на сайті за потреби, незалежно від того, що відбувається на "реальних" ринках.
Але їхні гроші вже зникли.
Деякі з цих трюків настільки переконливі, що деякі інвестори навіть не усвідомлюють, що втратили свої гроші в шахрайстві. Просто не пощастило на ринках.
"Зрештою, тип пропонованої інвестиції не мав значення", - пишуть судді Саарбрюкена. "Єдиною метою банди було отримати якомога більше грошей клієнтів, щоб збагатитися".
У світі існують різні форми шахрайства, що діють у різних країнах. Банди, які, на думку німецької прокуратури, діють з Азії, обирають вразливих людей в Європі через додатки для знайомств. Однією з жертв, яка попросила не називати її ім'я, щоб захистити її особистість, стала жінка з Берліна, яка втратила всі свої заощадження.
Коли минулого року у 45-річної жінки діагностували рак молочної залози, її світ зруйнувався. У пошуках якоїсь розрядки вона зареєструвалася на платформі онлайн-знайомств.
Незабаром вона познайомилася з симпатичним чоловіком азіатського походження, і між ними зав'язалося інтенсивне чат-спілкування. За її словами, ці розмови заспокоювали її.
Вона не ставила під сумнів його пояснення, чому вони не могли зустрітися. Він сказав, що займається винним бізнесом і часто буває в Нью-Йорку.
Коли в якийсь момент вони почали обговорювати спільне майбутнє, він згадав про власний будинок і запропонував інвестувати в криптовалюту.
Він познайомив її з торговою платформою, де вона вклала 100 євро. Незабаром вона була винагороджена виплатою в розмірі 200 євро - реальними грошима, які опинилися на її банківському рахунку. Натхненна цим успіхом, вона інвестувала все більше і більше, врешті-решт позичивши 60 000 євро.
У січні, коли на її рахунку було понад 900 000 євро, вона попросила забрати гроші. Спочатку їй довелося заплатити комісію, а потім їй сказали, що є заборгованість.
Потім вона не змогла додзвонитися до свого друга, а платформа не працювала. Загалом вона втратила 159 000 євро.
Її історія - лише одна з багатьох. На початку цього року семеро чоловіків і жінок були засуджені в Кобленці за участь в афері з кібертрейдингом. Спочатку оголосивши терміни ув'язнення, суддя Томас Мецгер зачитав список жертв.
Він налічував близько шістдесяти імен, і з кожним суддя додавав втрачену суму. Для когось це було лише кілька тисяч євро. Інші зазнали набагато більших втрат. Понад 500 000 євро втратив менеджер відділення Deutsche Bank.
Суддя Мецгер підсумував: "Жадібність з'їдає мізки".
Гольдбек з баварського підрозділу з боротьби з кіберзлочинністю працює над тим, щоб не допустити, щоб жертвами стали ще більше людей.
Головний прокурор Баварії з боротьби з кіберзлочинністю Ніно Голдбек у своєму офісі в Бамберзі, Німеччина, 4 травня. Бен Кілб
"Ми отримуємо нові скарги щодня, - сказав він. "Ця сфера процвітає і залишатиметься головною загрозою в найближчі роки".
У червні його підрозділ виграв ще один судовий процес у регіональному суді Бамберга. Ще один судовий процес розпочався в липні, а ще один має відбутися у вересні. Але для того, щоб дійсно досягти прогресу, Голдбек каже, що міжнародна співпраця є ключовим фактором.
"Злочинці не знають кордонів", - сказав він у червні, коли отримав нагороду "Bul le Mérite", яку йому вручила німецька асоціація кримінальних розслідувачів за досягнення у боротьбі з кібертрейдингом. "Вони просто ігнорують їх".
