Президент України Володимир Зеленський підписав законопроєкт №11043, який значно розширює повноваження Національного банку України (НБУ) у сфері державного регулювання ринків фінансових послуг. Ця ініціатива спрямована на вдосконалення фінансового нагляду, полегшення надання платіжних послуг небанківськими установами та зміцнення заходів щодо протидії фінансовим шахрайствам. Прийняття цього закону піднімає стандарти української фінансової системи до європейського рівня та підвищує її прозорість і надійність.
Нові повноваження НБУ та доступ небанківських установ до ринку платіжних послуг
Завдяки підписанню закону небанківські установи, зокрема фінансові компанії, ломбарди та кредитні спілки, зможуть надавати платіжні послуги без необхідності отримання додаткових ліцензій. Відтепер такі компанії зможуть розширити свої послуги, використовуючи лише основну ліцензію, що суттєво спрощує процедуру входу на ринок платіжних послуг для небанківських гравців. Це відкриває нові можливості для різноманітних фінансових сервісів та підвищує конкуренцію на ринку, що, своєю чергою, сприятиме покращенню якості послуг і розширенню їхнього спектра для споживачів.
Національний банк отримує право встановлювати вимоги до регулятивного капіталу таких платіжних провайдерів. Це забезпечить належний рівень фінансової стійкості небанківських установ та зменшить ризики для користувачів їхніх послуг. Тобто НБУ тепер може контролювати фінансову стабільність та відповідність компаній до нових стандартів, що є важливим кроком у забезпеченні надійності та безпеки української фінансової системи.
Підвищення відповідальності за порушення у сфері платіжних послуг
Закон також вводить жорсткіші санкції для всіх учасників ринку платіжних послуг у випадках порушення законодавства. Відтепер максимальний штраф для постачальників платіжних послуг, включаючи банки, збільшується до 5% від загальної суми транзакцій, проведених із порушеннями. Це суттєво вище за попередній штрафний ліміт у 170 тисяч гривень. Встановлення такої норми підвищує рівень відповідальності, адже вона спонукатиме компанії ретельніше дотримуватися регуляторних вимог та уникати порушень.
Жорсткіші штрафи мають на меті покращення якості платіжних послуг та захист інтересів клієнтів. Таким чином, у разі порушень прав споживачів, державний регулятор матиме більше важелів впливу на учасників ринку, що в кінцевому підсумку сприятиме прозорості та стабільності фінансового сектору України.
Новий формат перевірок: онлайн-доступ та дистанційний моніторинг
Новий закон також розширює можливості НБУ щодо здійснення перевірок. Відтепер регулятор зможе проводити перевірки не лише в традиційному форматі, а й онлайн. Це значно спрощує процес нагляду за діяльністю фінансових установ, адже компанії зобов’язані надавати регулятору дистанційний доступ до необхідних документів та інформації.
Введення онлайн-перевірок дозволяє скоротити час та ресурси, необхідні для проведення інспекцій, і водночас забезпечує високий рівень прозорості. За словами експертів, це допоможе швидше виявляти потенційні проблеми, а також більш оперативно реагувати на можливі порушення, що робить фінансовий ринок більш стійким до ризиків.
Боротьба з фінансовим шахрайством
Закон містить положення, спрямовані на боротьбу з фінансовим шахрайством, зокрема з так званими "дропами". Дропи — це особи, які за винагороду надають зловмисникам доступ до своїх банківських реквізитів, таких як картки, пін-коди, або ж навіть інтернет-банкінг. Зазвичай такі дані використовуються для здійснення незаконних транзакцій, що шкодить як фінансовим установам, так і споживачам послуг.
Завдяки новим повноваженням НБУ зможе активніше протидіяти подібним схемам. Зокрема, дистанційні перевірки дозволять оперативніше відстежувати підозрілі дії та попереджати шахрайські схеми. Це особливо важливо в умовах швидкого зростання кількості онлайн-транзакцій, що потребує відповідної уваги регулятора.
Інші зміни та ліміт на перекази "з картки на картку"
У межах нового підходу до регулювання платіжних послуг з 1 жовтня 2024 року НБУ також вводить обмеження на перекази фізичних осіб "з картки на картку". Ліміт складає 150 тисяч гривень на місяць, і діятиме він на вихідні перекази за всіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб. Це обмеження тимчасове — воно триватиме пів року та спрямоване на підвищення фінансової прозорості та контроль за підозрілими операціями.
Висновок
Підписання закону про розширення повноважень НБУ є важливим кроком до посилення державного контролю над фінансовим ринком в Україні. Нові норми спрощують доступ до платіжних послуг для небанківських установ, підвищують відповідальність за порушення, а також покращують механізми боротьби з фінансовим шахрайством. У перспективі це сприятиме зміцненню української економіки, покращенню якості фінансових послуг та підвищенню довіри населення до фінансової системи.
