Шахрайські телефонні кол-центри в Україні можуть зіткнутися з принципово новими правилами гри. Президент Володимир Зеленський направив до Верховної Ради два законопроєкти, які передбачають посилення відповідальності за організацію таких схем, участь у них, а також за незаконне використання банківських рахунків і платіжних інструментів.
Йдеться не просто про покарання окремих працівників, які телефонують людям і намагаються виманити гроші. Основний акцент президентської ініціативи зроблено на тих, хто стоїть над усією системою: створює шахрайську інфраструктуру, керує нею, отримує основний прибуток і фактично перетворює обман людей на організований бізнес.
Зеленський наголосив, що відповідальність за діяльність шахрайських кол-центрів має бути чіткою та жорсткою. За його словами, недостатньо притягувати до відповідальності лише безпосередніх виконавців, адже зазвичай за телефонним оператором стоїть ціла система з керівниками, координаторами, фінансовими потоками та людьми, які отримують основну вигоду.
Покарання не лише для операторів
Однією з головних проблем у боротьбі з шахрайськими кол-центрами є питання відповідальності організаторів. Людина, яка безпосередньо телефонує потерпілому, є лише одним елементом значно більшої конструкції. За нею можуть стояти ті, хто орендує приміщення, забезпечує технікою, формує бази контактів, навчає працівників, контролює сценарії розмов і розподіляє отримані кошти.
Саме цю ланку влада хоче зробити одним із ключових об'єктів кримінального переслідування.
Президент заявив, що перший законопроєкт має посилити відповідальність не тільки для виконавців, а й для організаторів, власників та осіб, які збагачуються завдяки роботі таких кол-центрів.
Це важлива зміна підходу. Адже якщо карати лише людину, яка сидить із гарнітурою та телефонує потенційній жертві, сама схема може залишатися практично неушкодженою. На її місце легко знайти нового працівника, а діяльність продовжиться вже наступного дня.
Значно складніше відновити мережу, якщо відповідальність поширюється на тих, хто створив і фінансує всю систему.
Фактично йдеться про спробу перенести фокус із боротьби з окремими епізодами шахрайства на боротьбу з організованою інфраструктурою, яка робить такі злочини масовими.
Чому проблема кол-центрів стала настільки серйозною
Телефонне шахрайство давно перестало бути примітивним дзвінком із проханням переказати гроші на чужу картку. Сучасні схеми можуть бути значно складнішими. Людину можуть переконувати, що телефонує працівник банку, правоохоронної структури, державної установи або іншої організації.
Під час розмови використовуються психологічний тиск, залякування, поспіх і маніпуляції. Потенційній жертві можуть повідомляти про нібито підозрілу операцію, проблему з рахунком або необхідність терміново виконати певні дії.
Мета одна — змусити людину самостійно передати інформацію, виконати платіжну операцію або надати доступ до коштів.
Особливо небезпечним є те, що такі схеми розраховані не на випадковий успіх. Вони можуть працювати за відпрацьованими сценаріями, а працівників навчають реагувати на запитання та сумніви потенційних жертв.
У результаті звичайний телефонний дзвінок перетворюється на психологічну операцію, головним ресурсом якої є довіра людини.
Саме тому держава намагається бити не тільки по наслідках, а й по механізму, який дозволяє таким схемам існувати.
Окремий удар — по схемах із так званими «дропами»
Другий законопроєкт стосується іншого важливого елемента фінансового шахрайства — використання банківських рахунків і платіжних інструментів.
У центрі уваги опинилися так звані «дропи» — люди, чиї банківські рахунки або платіжні інструменти використовуються для проведення операцій у межах різноманітних схем.
Проблема полягає в тому, що гроші, отримані незаконним шляхом, мають кудись надходити та через певні канали переміщатися далі. Саме тому банківські рахунки можуть ставати одним із ключових елементів усієї злочинної конструкції.
Якщо перекрити цей механізм, організаторам буде значно складніше отримувати, переміщувати та легалізувати кошти.
Зеленський заявив, що передбачається посилена відповідальність за організацію шахрайських схем із банківськими інструментами, зокрема за схемами із «дропами».
При цьому зміни мають стосуватися не лише кримінального законодавства. Президент окремо наголосив на необхідності змін у внутрішньому регулюванні банківської системи.
Банки отримають більше можливостей для захисту клієнтів
Окремим напрямом запропонованих змін має стати посилення можливостей банків реагувати на підозрілі операції.
За словами Зеленського, банківська система повинна отримати відповідні алгоритми та інструменти, які дозволять краще захищати законні інтереси громадян і підприємств.
Мета полягає також у тому, щоб не допускати використання рахунків для ухилення від сплати податків або легалізації коштів, отриманих унаслідок незаконної діяльності.
Це принциповий момент, оскільки шахрайство не закінчується в ту секунду, коли жертва передає гроші. Після цього виникає інше питання: як кошти переміщуються, через які рахунки проходять і як злочинці намагаються приховати їхнє походження.
Таким чином, боротьба з шахрайством поступово зміщується від виключно телефонних розмов до фінансової інфраструктури.
І саме тут банківська система може відігравати одну з найважливіших ролей. Якщо підозріла активність буде своєчасно виявлятися, а можливості використання рахунків у незаконних схемах скоротяться, організаторам доведеться долати значно більше бар'єрів.
Україна наближається до європейських правил
Важливо, що один із законопроєктів, за словами президента, також спрямований на імплементацію в Україні норм права Європейського Союзу.
Це означає, що питання протидії фінансовому шахрайству розглядається не лише як внутрішня проблема. Воно вписується в ширший процес адаптації українського законодавства до європейських правил і домовленостей із міжнародними партнерами.
Для України це особливо актуально з огляду на транскордонний характер сучасних шахрайських мереж.
Якщо кол-центр може працювати в одній країні, використовувати інфраструктуру іншої, телефонувати громадянам третьої держави, а гроші проводити через рахунки в інших юрисдикціях, боротьба з ним не може обмежуватися одним містом або навіть однією країною.
Тому посилення відповідальності та наближення законодавства до європейських стандартів може мати значення далеко за межами внутрішнього ринку.
Масштаб проблеми вже не можна ігнорувати
В Україні правоохоронці неодноразово повідомляли про викриття великих мереж шахрайських кол-центрів.
Один із показових випадків став відомий у січні 2026 року, коли в центрі Києва виявили штаб-квартиру масштабної міжнародної мережі. За наявною інформацією, від її діяльності постраждали тисячі людей, серед яких були громадяни Туреччини та держав Європейського Союзу.
Цей випадок добре демонструє, наскільки далеко проблема вийшла за межі звичайного шахрайського дзвінка.
Перед нами не ситуація, коли одна людина випадково вирішила обдурити іншу. Йдеться про цілі системи, які можуть мати приміщення, персонал, технічне забезпечення, внутрішню організацію та міжнародну аудиторію.
Саме тому боротьба з такими структурами потребує не лише роботи слідчих і оперативників. Необхідні законодавчі механізми, фінансовий контроль, взаємодія банків, правоохоронних органів та міжнародних партнерів.
Що може змінитися для звичайних людей
Для громадян головний результат запропонованих змін має полягати в тому, що шахрайським мережам стане складніше діяти відкрито та безкарно.
Сьогодні небезпека телефонного шахрайства полягає не тільки у втраті грошей. Потерпіла людина може залишитися без заощаджень, коштів на лікування, грошей на навчання дітей або фінансової подушки, яку збирала роками.
Для однієї родини сума, яку злочинці отримують у результаті одного дзвінка, може бути критичною.
Ще одна проблема — психологічні наслідки. Людина, яка стала жертвою маніпуляцій, нерідко відчуває сором або провину. Вона може думати, що сама була недостатньо уважною, хоча проти неї могли використовувати спеціально підготовлені психологічні прийоми.
Тому боротьба з кол-центрами — це не лише питання грошей. Це питання довіри, безпеки та здатності держави захищати громадян від системного обману.
Зеленський закликав Раду діяти невідкладно
Президент звернувся до народних депутатів із закликом невідкладно розглянути запропоновані законопроєкти.
Тепер важливо не лише саме ухвалення документів, а й те, якими будуть остаточні формулювання. Від них залежатиме, наскільки ефективно нові норми дозволять притягувати до відповідальності саме організаторів схем, а не тільки найнижчу ланку.
Не менш важливо знайти баланс між посиленням захисту та законними правами громадян і бізнесу. Банківські механізми повинні допомагати блокувати злочинні операції, але водночас працювати прозоро та передбачувано для добросовісних клієнтів.
Фактично Україна стоїть перед завданням перекрити цілий ланцюг: від першого телефонного дзвінка до рахунку, на який надходять викрадені кошти.
Якщо законодавчі зміни справді дозволять ефективніше переслідувати організаторів, власників і фінансових бенефіціарів таких схем, це може суттєво змінити правила для всього сегмента телефонного шахрайства.
Адже найбільш болючий удар для подібних мереж — не тоді, коли правоохоронці затримують чергового оператора. Він настане тоді, коли стане неможливо безпечно створювати такі центри, керувати ними, приховувати отримані кошти та використовувати банківську систему як інструмент для злочинної діяльності.
Саме на це, судячи із заяви президента, і спрямована запропонована зміна підходу: відповідальність має доходити до тих, хто створює шахрайську систему, контролює її та отримує з неї прибуток.
