Мошеннические телефонные кол-центры в Украине могут столкнуться с гораздо более жесткими правилами. Президент Владимир Зеленский направил на рассмотрение Верховной Рады два законопроекта, предусматривающих усиление уголовной ответственности за организацию подобных схем, участие в них, а также незаконное использование банковских счетов и платежных инструментов.
Речь идет не просто о наказании отдельных сотрудников, которые звонят гражданам и пытаются убедить их передать деньги. Один из ключевых акцентов президентской инициативы сделан на тех, кто находится за пределами обычного телефонного разговора: создает инфраструктуру, управляет сетью, получает основной доход и фактически превращает обман людей в системный бизнес.
Зеленский подчеркнул, что ответственность за деятельность мошеннических кол-центров должна быть четкой и жесткой. По его словам, недостаточно преследовать только непосредственных исполнителей, поскольку за оператором часто находится целая система руководителей, координаторов, финансовых потоков и людей, которые получают основную прибыль.
Наказать хотят не только операторов
Одной из наиболее сложных проблем в борьбе с мошенническими кол-центрами остается вопрос ответственности организаторов. Человек, который непосредственно разговаривает с потенциальной жертвой, является лишь одним звеном гораздо более масштабной конструкции.
За ним могут стоять люди, которые арендуют помещения, приобретают оборудование, обеспечивают связь, формируют базы телефонных номеров, разрабатывают сценарии разговоров, контролируют сотрудников и распределяют полученные деньги.
Именно эту верхушку системы предлагается сделать одним из главных объектов уголовного преследования.
Президент заявил, что первый законопроект предусматривает усиление ответственности не только для исполнителей, но и для организаторов, владельцев и тех, кто получает прибыль от работы подобных кол-центров.
Это принципиально меняет сам подход к проблеме. Если наказание получает только оператор, который сидит с гарнитурой и обзванивает людей, сама схема может практически не пострадать. На его место легко найти другого сотрудника, а работа продолжится уже через короткое время.
Совсем другая ситуация возникает, если правоохранительные органы получают возможность эффективно преследовать людей, которые создают всю систему, финансируют ее, контролируют работу и получают от нее основной доход.
Таким образом, речь идет о попытке перейти от борьбы с отдельными эпизодами мошенничества к борьбе с организованной инфраструктурой, благодаря которой обман приобретает массовый характер.
Почему телефонное мошенничество стало настолько опасным
Телефонный обман давно перестал быть примитивным звонком с просьбой перевести деньги на чужую карту. Современные схемы могут быть гораздо сложнее и изощреннее.
Человеку могут позвонить якобы от имени банка, правоохранительной структуры, государственной организации или другой известной компании. Во время разговора злоумышленники используют психологическое давление, создают ощущение опасности и заставляют собеседника действовать как можно быстрее.
Потенциальной жертве могут сообщить о якобы подозрительной операции, попытке получить доступ к счету или необходимости срочно подтвердить личность.
Главная цель заключается в том, чтобы человек сам раскрыл конфиденциальную информацию, выполнил определенную банковскую операцию либо предоставил мошенникам возможность распоряжаться своими средствами.
Особенно опасно то, что такие схемы могут строиться не на случайной импровизации. Операторы способны работать по заранее подготовленным сценариям, а также получать инструкции о том, как отвечать на возражения и сомнения людей.
В результате обычный телефонный звонок превращается в тщательно подготовленную психологическую атаку, где главным инструментом становится доверие человека.
Именно поэтому государство пытается воздействовать не только на последствия мошенничества, но и на механизм, который позволяет подобным схемам существовать.
Отдельное внимание — так называемым «дропам»
Второй законопроект касается другого важного элемента финансовых мошеннических схем — использования банковских счетов и платежных инструментов.
Особое внимание предлагается уделить так называемым «дропам» — людям, чьи банковские счета или платежные инструменты используются для проведения операций в рамках различных незаконных схем.
Для организаторов мошенничества банковская инфраструктура имеет критическое значение. Деньги, полученные от потерпевших, должны куда-то поступить, а затем перемещаться между различными счетами и участниками схемы.
Именно поэтому банковский счет может становиться одним из ключевых элементов преступной конструкции.
Если возможности использовать такие счета будут существенно ограничены, организаторам станет сложнее принимать, переводить и скрывать незаконно полученные средства.
Зеленский заявил, что предлагается усилить ответственность за организацию мошеннических схем с использованием банковских инструментов, в том числе тех, где задействованы «дропы».
При этом изменения не должны ограничиваться исключительно уголовным законодательством. Президент отдельно отметил необходимость совершенствования внутренних механизмов работы банковской системы.
Банкам хотят дать больше инструментов для защиты клиентов
Еще одно направление предложенных изменений связано с возможностями банков реагировать на подозрительные операции.
По словам Зеленского, на уровне внутреннего регулирования банковской системы должны быть предприняты соответствующие шаги и изменены алгоритмы, чтобы финансовые учреждения могли эффективнее защищать права и законные интересы граждан и предприятий.
Одновременно речь идет о предотвращении использования банковских счетов для уклонения от уплаты налогов или легализации денег, полученных в результате незаконной деятельности.
Это особенно важно, поскольку мошенничество не заканчивается в момент, когда человек передает деньги.
После этого начинается следующий этап — перемещение средств, их дробление, перевод на другие счета и попытки скрыть происхождение денег.
Поэтому противодействие мошенничеству постепенно выходит за рамки телефонных разговоров и непосредственно затрагивает финансовую инфраструктуру.
Банки в этой системе могут играть одну из ключевых ролей. Если подозрительная активность будет выявляться раньше, а возможности использовать счета в незаконных схемах будут сокращаться, организаторам придется преодолевать гораздо больше препятствий.
Украина будет приближать правила к европейским
Отдельно стоит отметить европейское направление предложенных изменений.
По словам Зеленского, один из законопроектов направлен также на имплементацию в Украине норм права Европейского Союза. Это предусмотрено договоренностями нашей страны с международными партнерами.
Таким образом, борьба с финансовым мошенничеством рассматривается не только как внутренняя задача Украины. Она является частью более широкого процесса адаптации законодательства к европейским нормам.
Для Украины это особенно важно из-за международного характера многих подобных схем.
Телефонный центр может находиться в одной стране, использовать техническую инфраструктуру другой, звонить гражданам третьих государств, а деньги проводить через счета, связанные сразу с несколькими юрисдикциями.
В такой ситуации борьба с мошенничеством не может ограничиваться одним городом или даже одной страной.
Международное взаимодействие, финансовый контроль и сближение законодательства становятся необходимыми условиями для эффективного противодействия таким сетям.
Тысячи людей уже стали жертвами
Украинские правоохранители неоднократно сообщали о разоблачении крупных сетей мошеннических кол-центров.
Один из наиболее показательных случаев стал известен в январе 2026 года. Тогда в центре Киева была обнаружена штаб-квартира масштабной международной сети мошеннических кол-центров.
По имеющейся информации, от деятельности этой сети пострадали тысячи людей. Среди потерпевших были граждане Турции и государств Европейского Союза.
Этот пример показывает, насколько далеко проблема ушла от обычного телефонного мошенничества.
Речь идет уже не о ситуации, когда один человек решил обмануть другого. Современные сети способны представлять собой полноценные структуры с помещениями, сотрудниками, техническим оснащением, руководителями, финансовыми потоками и распределением обязанностей.
Поэтому борьба с ними требует комплексного подхода.
Одной работы следователей и оперативников недостаточно. Необходимы эффективные законодательные механизмы, взаимодействие банков и правоохранительных органов, финансовый мониторинг, а в случае международных схем — сотрудничество с иностранными партнерами.
Что это может изменить для обычных граждан
Для обычного человека результат предложенных изменений должен проявляться прежде всего в повышении безопасности.
Телефонное мошенничество опасно не только непосредственной потерей денег. Для семьи украденная сумма может означать потерю многолетних сбережений, средств на лечение, обучение детей, аренду жилья или другие жизненно важные расходы.
При этом психологические последствия нередко оказываются не менее серьезными.
Человек, ставший жертвой мошенников, может испытывать чувство вины и стыда, считая, что сам проявил недостаточную осторожность. Однако против него могли использовать специально подготовленные сценарии и психологические методы воздействия.
Именно поэтому борьба с мошенническими кол-центрами — это вопрос не только финансовой безопасности.
Это вопрос доверия граждан к банковской системе, государственным институтам и возможности человека спокойно пользоваться собственными деньгами, не опасаясь, что один неожиданный звонок может лишить его всего.
Зеленский призвал Раду действовать без промедления
Теперь судьба предложенных инициатив зависит от Верховной Рады. Президент призвал парламентариев безотлагательно рассмотреть законопроекты.
При этом важным будет не только сам факт их принятия, но и содержание окончательных норм. От формулировок будет зависеть, насколько эффективно законодательство позволит преследовать именно организаторов и владельцев мошеннических сетей, а не только рядовых исполнителей.
Не менее важно сохранить баланс между усилением финансовой безопасности и законными интересами граждан и бизнеса.
Банки должны получать достаточные инструменты для предотвращения преступных операций, но при этом механизмы контроля должны оставаться понятными и предсказуемыми для добросовестных клиентов.
Фактически Украина пытается перекрыть всю цепочку — от первого телефонного звонка до банковского счета, через который проходят полученные преступным путем средства.
Если новые нормы действительно позволят эффективнее привлекать к ответственности людей, которые создают, финансируют и контролируют мошеннические сети, это может существенно изменить ситуацию на рынке телефонного обмана.
Самый серьезный удар по таким структурам наносится не тогда, когда задерживают очередного оператора. Он наступает тогда, когда становится невозможно безопасно создавать подобные центры, управлять ими, выводить деньги и использовать банковскую систему в качестве инструмента преступной деятельности.
Именно такой подход, судя по заявлению президента, сейчас предлагается закрепить на законодательном уровне: ответственность должна доходить до тех, кто стоит за всей системой, контролирует ее и получает от чужих потерь основную прибыль.
