Сучасні зміни в законодавстві про кредитні історії
Сьогодні, 7 жовтня, Верховна Рада України ухвалила в першому читанні законопроєкт №14013, який має фундаментально змінити підхід до ведення кредитних історій. Цей законопроєкт створений з метою посилення захисту прав позичальників, підвищення якості обміну інформацією на кредитному ринку та стимулювання відповідального кредитування.
Документ визначає, що кредитна історія має використовуватися виключно для оцінки кредитоспроможності громадян, управління фінансовими ризиками та ідентифікації клієнтів. Таким чином, закон спрямований на зменшення зловживань і неточностей у сфері кредитування, що довгий час залишалися проблемою для позичальників та фінансових установ.
Згідно з пояснювальною запискою, ключовим завданням законопроєкту є створення прозорих та передбачуваних правил гри на ринку кредитних послуг. Це не лише забезпечує більший захист для споживачів, але й підвищує довіру до фінансової системи загалом. Важливим аспектом є також контроль за доступом до даних, щоб інформація використовувалася лише у правовому полі та за згодою власника.
Відтепер громадяни матимуть можливість безкоштовно перевіряти власну кредитну історію, а у разі виявлення неточностей — вимагати їх виправлення або видалення. Цей крок робить процес кредитування більш прозорим і дає людям відчуття контролю над власними фінансами.
Законопроєкт також передбачає спеціальні положення для воєнного часу, що дозволяє близьким осіб, які зникли безвісти, тимчасово отримувати доступ до кредитної інформації. У разі смерті позичальника офіційні представники зможуть отримувати необхідну інформацію для врегулювання фінансових питань.
Що змінюється для кредиторів і позичальників
Новий закон вводить детальні правила щодо того, які дані включаються до кредитної історії, як часто їх оновлюють і скільки вони зберігаються — до десяти років. Після закінчення цього строку інформація має бути знищена. Кредитори зобов’язані регулярно передавати актуальні дані про виконання позичальниками зобов’язань, що значно знижує ризики шахрайства та помилок у кредитних історіях.
Особливу увагу приділено захисту персональних даних. Інформація з кредитних історій не може використовуватися третіми особами без згоди власника, а порушення цієї норми передбачає відповідні санкції. Такий підхід не лише зміцнює права громадян, але й формує культуру відповідального поводження з фінансовими даними на рівні держави та бізнесу.
Однією з головних інновацій є механізм "стоп-кредит". Він дозволяє особі офіційно заявити про небажання укладати будь-які кредитні договори, після чого будь-які нові кредити вважаються недійсними. Це створює додатковий рівень захисту для громадян, які прагнуть обмежити фінансові ризики або уникнути нав’язливих пропозицій від банків та кредитних установ.
Для фінансових установ введено нові вимоги до бюро кредитних історій: тепер оцінюється структура власності, репутація керівництва, системи внутрішнього контролю та кіберзахисту. Закон також дозволяє транскордонний обмін даними між бюро за згодою позичальника, що відкриває нові можливості для міжнародного кредитування та інтеграції фінансових сервісів.
Крім того, Національний банк України отримає розширені повноваження контролю за діяльністю бюро кредитних історій, включно з перевірками та застосуванням заходів впливу у разі порушень. Це забезпечує прозорість і безпеку фінансового ринку на державному рівні.
Створення публічного електронного Реєстру
Ще одним важливим кроком є плановане створення публічного електронного Реєстру бюро кредитних історій. Він дозволить визначати порядок розкриття інформації, що складає банківську або фінансову таємницю, та забезпечить відкритість процесу для громадян і фінансових установ.
Реєстр стане інструментом, що сприятиме підвищенню довіри до системи кредитних історій. Завдяки електронному обліку громадяни зможуть оперативно отримувати необхідну інформацію, а бюро — дотримуватися стандартів безпеки та точності. Такий підхід сприяє стабілізації ринку та розвитку прозорих механізмів кредитування, особливо для малих і середніх підприємств.
Публічний реєстр також підвищує відповідальність бюро та позичальників, адже кожна зміна в історії буде документуватися, а порушення — легко відстежувати. Це створює додаткові гарантії для громадян та фінансових установ, що в умовах активного розвитку кредитного ринку є критично важливим.
Впровадження нових правил та інструментів дозволяє системно підходити до кредитування, зменшувати ризики неплатежів і шахрайства, а також підвищує фінансову грамотність громадян. Крім того, це дає змогу будувати культуру відповідального кредитування на державному рівні.
Висновки
Ухвалення законопроєкту №14013 у першому читанні є важливим кроком у розвитку фінансового ринку України. Він захищає права громадян, вводить сучасні механізми контролю за кредитними історіями та формує прозорі стандарти для фінансових установ.
Механізм "стоп-кредит", нові правила ведення кредитних історій, електронний Реєстр і контроль з боку Національного банку створюють комплексну систему захисту та обліку фінансових даних. Це не лише підвищує довіру до банківської системи, але й стимулює розвиток відповідального кредитування на всіх рівнях.
Законопроєкт також закладає підвалини для подальшого вдосконалення правового регулювання кредитного ринку та захисту персональних даних громадян. У довгостроковій перспективі ці зміни можуть суттєво змінити підхід до кредитування, зробивши його більш безпечним, прозорим і орієнтованим на потреби позичальників.
